【案例】:王女士,26歲,2009年大學(xué)畢業(yè)后任職于某國(guó)企,每月稅后收入2700元。男友羅先生27歲,每月稅后收入5000元。每月支出總計(jì)5500元。目前無(wú)負(fù)債,無(wú)理財(cái)經(jīng)驗(yàn),銀行存款1萬(wàn)元。
【理財(cái)目標(biāo)】:2年內(nèi)買房用于結(jié)婚。
【理財(cái)規(guī)劃】:二人收入結(jié)構(gòu)單一,風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較低,須考慮風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移以及生活保障。
1,F(xiàn)金規(guī)劃
目前家庭收入一般,但每月開支也相對(duì)繁重。為達(dá)到其買房結(jié)婚的目標(biāo),還需開源節(jié)流,在收入增長(zhǎng)的同時(shí),控制好每月的必要支出,能夠?qū)⒚吭鹿?jié)余提高至2700元左右。
2。保險(xiǎn)規(guī)劃
根據(jù)目前收入,建議以短期消費(fèi)型保險(xiǎn)為主,應(yīng)該配置如分紅型、兩全型等同時(shí)具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。遵循“雙十原則”,即保費(fèi)不超過(guò)年收入的10%、保額為收入的10倍。
3。支出規(guī)劃
若僅依靠現(xiàn)有收入,不能應(yīng)付房屋按揭貸款。若有家長(zhǎng)支持,可支付首付、裝修、家電等初期費(fèi)用。同時(shí)應(yīng)與父母簽訂借款協(xié)議,在未來(lái)資金充裕時(shí)返還,也是對(duì)父母養(yǎng)老的保障。
4。投資規(guī)劃
在目前收入不高的情況下,應(yīng)投資于較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金,既滿足流動(dòng)性需求,也可以獲得較高收益。其余50%投資于股票型基金,可以得到額外的投資回報(bào)。
★指導(dǎo)專家:陳忠雪民生銀行CFP理財(cái)師
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