【案例】:李爽今年27歲,單身,月收入1.5萬元,每月約1/3的時間要出差。花費方面,房租每月4500元,購物方面沒有抵抗力,目前除5萬元的存款外,基本屬于“月光”族。
【目標】:兼顧保障的同時,增加自己理財的主動性。
【保障分析】
“月光”族很常見,此類人群通常有不錯的收入?yún)s積蓄不多;投資風險承受能力較強卻缺乏專業(yè)知識的指導;身體健康逐漸透支卻保障明顯不足。
首先,針對經常出差,意外事故發(fā)生的風險相對較高。建議李小姐購買一份意外傷害保險和意外醫(yī)療保險,通過繳納較低的保險費,獲得較高的保障。
其次,對于需要經常在外奔波、承受較高工作壓力的李小姐來說,身體的健康尤其要關注。因此建議李小姐可以選擇購買并長期持有一份投資連結保險,并附加重疾保障,這種組合方式兼顧理財和保障。投連險通過把資金分配到多種風險程度不同的投資賬戶中,既可以分散和降低投資風險,還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動,獲取回報。此外,投連險附加的重大疾病保障可以兼顧保障功能,幫助李小姐抵御疾病帶來的風險,一舉兩得。
如果李小姐覺得每年都要拿出來一筆錢繳納保費比較困難,還可以選擇按月繳納保險費的方式,在日常開銷之余,規(guī)劃自己的理財。
最后,5萬元并不是很多,仍然建議放在銀行以備不時之需,F(xiàn)在許多銀行都提供1天或7天通知存款的理財服務,靈活便利的同時也可以獲得比活期存款更高的利息。
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