一家三口買保險(xiǎn)，第一份保單是理財(cái)萬(wàn)能好，還是傳統(tǒng)保障好呢？

　　計(jì)劃年支出1萬(wàn)元。無(wú)房貸車貸，先生34周歲，有公費(fèi)醫(yī)療，屬于全保范圍，自己，31周歲，有社保，孩子2歲半已經(jīng)上幼兒園。面臨上有老，下有小，的家庭結(jié)構(gòu)。需要采購(gòu)商業(yè)保險(xiǎn)給予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作為補(bǔ)充；我個(gè)人側(cè)重重大疾病和養(yǎng)老；孩子注重醫(yī)療住院、意外和重大疾病。

　　專家解析

　　其實(shí)第一張保單是理財(cái)型還是分紅險(xiǎn)的保單都可以，沒(méi)有固定的模式。主要是看您想通過(guò)保險(xiǎn)解決什么問(wèn)題，是單純的保障還是有理財(cái)方面的需求。通過(guò)您的簡(jiǎn)單描述，我初步判斷，您老公適合買傳統(tǒng)的分紅型險(xiǎn)種，您可以考慮理財(cái)型險(xiǎn)種。您提的三個(gè)問(wèn)題很好，我一一幫您回答。

　　第一，從保障角度上來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)更注重保障，如果不退保的話，可以享受到終身的保障；而萬(wàn)能險(xiǎn)正是由于它的靈活性，到達(dá)一定年齡后，在投資和保障中需要有一個(gè)側(cè)重的；

　　第二，我們通常是用一個(gè)人的年收入來(lái)衡量他的身價(jià)，當(dāng)然也相對(duì)靈活，但至少像您這樣的家庭來(lái)說(shuō)，如果丈夫是家庭支柱，建議大病保額至少在20萬(wàn)以上，否則就如同雞肋，解決不了問(wèn)題。繳費(fèi)年限上也是根據(jù)家庭的收入情況，您和您愛(ài)人的年齡建議繳費(fèi)時(shí)間在20年，因?yàn)槔U費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)可以將風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偅�就像我們買房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體，我們不要擔(dān)心自己的繳費(fèi)能力(當(dāng)然不要超出自己的能力范圍)

　　第三，買保險(xiǎn)的順序是先大人后孩子，我也認(rèn)同您的觀念，可以先把家長(zhǎng)的保障做足，因?yàn)榧议L(zhǎng)才是孩子最好的保障嘛。隨著您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿意，最后希望您能找到專業(yè)且有責(zé)任感的代理人。

　　1萬(wàn)能險(xiǎn)是將保費(fèi)分兩個(gè)帳戶來(lái)做管理，一是理財(cái)賬戶，二是保障賬戶，保障的費(fèi)用是從保費(fèi)里面扣除的，然后還要交帳戶管理費(fèi)用。萬(wàn)能險(xiǎn)種跟銀行比確實(shí)好，多了保障。但是跟傳統(tǒng)的保障相比，還是傳統(tǒng)更明確，更實(shí)用。

　　2根據(jù)您提供的簡(jiǎn)單信息，感覺(jué)做一份全家保單合適。主險(xiǎn)2000元(分紅型)+定期壽險(xiǎn)10萬(wàn)+大病醫(yī)療+小病醫(yī)療+意外醫(yī)療=一家三口的保障總共費(fèi)用大約4000元(保三個(gè)人)。你的思路是完全正確的，先保大人，再保小孩。保費(fèi)控制在收入的10%-20%為宜，基礎(chǔ)保障10%，另外10%用來(lái)做財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。其中，保險(xiǎn)保障額度和儲(chǔ)蓄投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在客戶，客戶可根據(jù)不同時(shí)期的需求對(duì)兩者進(jìn)行調(diào)節(jié)。

　　適宜人群：工作繁忙、沒(méi)有時(shí)間去理財(cái)、但又期望獲得較高收益的風(fēng)險(xiǎn)保守型人士。

　　根據(jù)你以上描述，那么只有萬(wàn)能能滿足你的需求。

　　孩子的保障：少兒醫(yī)保+經(jīng)濟(jì)型卡單即可。