基本資料

　　李先生，今年39歲，家庭月收入8000元，夫妻倆都有社保，沒有房屋公積金，目前沒有自己的住房，今年準(zhǔn)備按揭一套房子，目前有10萬(wàn)元存款，準(zhǔn)備借8萬(wàn)元，用于購(gòu)房首付30%，大概每個(gè)月要還貸3700元，按揭15年。每月房租支出1500元，生活費(fèi)1500元。小孩目前上小學(xué)四年級(jí)，家里父母不用負(fù)擔(dān)。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　希望購(gòu)買一處房產(chǎn)安身。

　　理財(cái)分析

　　李先生家庭屬于普通工薪族，家庭月收入8000元，收入一般，無(wú)房產(chǎn)，存款10萬(wàn)元(結(jié)余儲(chǔ)蓄偏低)。生存開支已屬偏低，每月3000元，加上買房后負(fù)擔(dān)加重，預(yù)計(jì)月還3700元，家庭年結(jié)余15600元。另外，家庭保障不夠，夫妻雙方都是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，除社保醫(yī)療外無(wú)其他保險(xiǎn)，抵抗意外風(fēng)險(xiǎn)不足�？傮w說(shuō)來(lái)，李先生家庭負(fù)債太高，應(yīng)盡快結(jié)余流動(dòng)資金。

　　理財(cái)建議

　　購(gòu)房計(jì)劃：建議李先生家庭買現(xiàn)房，10萬(wàn)元作首付款，按總價(jià)40萬(wàn)元房款計(jì)(含各類交易稅費(fèi))，申請(qǐng)向銀行貸款，延長(zhǎng)貸款時(shí)間為20年，每月等額本息還款2200元，借款的8萬(wàn)元作為房屋裝修款。預(yù)計(jì)半年后入住新房，到時(shí)手頭可結(jié)余現(xiàn)金15000元左右，租房開支又將節(jié)省，應(yīng)盡快存6個(gè)月生活必要支出(即22000元左右)入貨幣基金，作為家庭急用資金。借的8萬(wàn)元分可分3年歸還。

　　保障計(jì)劃：由于李先生家庭只有社保，沒有買足夠的商業(yè)保險(xiǎn)，天有不測(cè)風(fēng)云，一旦發(fā)生什么意外，那么家庭生活就會(huì)受到很大的影響。夫婦雙方都需要買足夠的保險(xiǎn)，建議每人年支出4000元左右購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，以抵抗意外風(fēng)險(xiǎn)。

　　教育金計(jì)劃：隨著孩子的成長(zhǎng)，教育儲(chǔ)蓄也不可缺少。每月拿出500元作基金定投，按年化收益8%計(jì)算，等孩子到上大學(xué)也有7萬(wàn)元左右，可以支付大學(xué)費(fèi)用。

　　最后錢不是省出來(lái)的，而是賺出來(lái)的，建議李先生家庭通過(guò)其他渠道盡快提高自己的收入。