隨著人壽命的延長，將會帶來更嚴峻的社會老齡化問題。在這種背景下，如何抵御通脹，享受無憂的晚年生活，養(yǎng)老財富規(guī)劃成了重要的課題。交通銀行隴海路支行沃德中心理財經理徐春怡認為，養(yǎng)老規(guī)劃還是在于早做資產配置。

　　先規(guī)劃后收獲

　　養(yǎng)老計劃盡早完成

　　有資料研究表明，中國正步入人口老齡化的高峰期，這是目前中國人口一個很主要的發(fā)展趨勢，中國的總人口和勞動人口先逐年上升后逐年下滑，勞動人口將在2013年左右達到最高點，此后逐年下降。

　　“富余生產力的人口結構將轉變，這對經濟增長將產生負面影響，也就是說，我們現在所稱的‘人口紅利’將消失�！毙齑衡�解釋，因此養(yǎng)老計劃一定要盡早完成。

　　據徐春怡介紹，中國目前三大支柱的養(yǎng)老金計劃，第一支柱是基本養(yǎng)老金計劃即社會養(yǎng)老保險計劃，是建立在社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的基礎上。

　　第二支柱是企業(yè)年金計劃，建立在基本養(yǎng)老基礎上，是企業(yè)和個人自愿建立的補充養(yǎng)老保險制度。

　　第三支柱是個人儲蓄規(guī)劃�！坝捎谥袊�目前保障體系不完善，基本養(yǎng)老保險缺口嚴重，人口老齡化和壽命的延長，因此，建立良好的理財規(guī)劃顯得尤為重要�！�

　　先存錢再投資

　　根據市場微調投資配置

　　“財富管理成功的關鍵在于通過適當的資產配置來取得與風險承受能力相對應的合理回報，同時以分散投資規(guī)避各種非系統(tǒng)性風險，做好多元化的資產配置，以分享不同資產類別帶來的長期合理回報，這樣才能實現自己的人生規(guī)劃。”徐春怡談道。

　　首先，要學會強制定期存錢，每月拿出收入的十分之一進行投資，可以選擇基金定投，每月強制儲蓄，有效降低成本，減少風險，利用伴隨時間的復利效應，積少成多，創(chuàng)造財富，實現理財和養(yǎng)老規(guī)劃的夢想。

　　其次，可部分配置保障類資產，商業(yè)保險作為社會的“穩(wěn)定器”，可作為養(yǎng)老保險的補充。年金保險可有效地達到保障養(yǎng)老的目的，緩解養(yǎng)老的壓力。

　　具體投資方法上，可借鑒“平均壽命-年齡”的方法，用相減后得出的數字作為投資比例，按此投資于風險資產，如股票。在擁有成熟證券市場并穩(wěn)健發(fā)展的情況下，堅持長期投資股市，分享經濟高速增長的成果，是有效抵御通貨膨脹的投資工具。

　　長期而言，一攬子股票組合的回報率會比GDP的增長率高，資產配置要適時根據市場行情進行微調，長期的資產保值增值的目標才能實現，這樣才能實現養(yǎng)老目標。

　　理財師簡介

　　徐春怡，交通銀行隴海路支行沃德中心理財經理，國際金融理財師(CFP)持證人，持有金融理財師(AFP)、國家理財師以及中國銀行業(yè)理財資格證書、基金人員從業(yè)資格證、保險資格證書。擁有十年的金融工作經驗，擅長綜合理財規(guī)劃，能有效運用基金、保險、證券等金融產品為客戶量身打造綜合理財方案。