問(wèn)題描述：您好，專家！我工作4年，剛結(jié)婚，目前從事設(shè)計(jì)行業(yè)，年收入25萬(wàn)以上，未來(lái)幾年收入應(yīng)該比較穩(wěn)定，老婆是普通會(huì)計(jì)，年收入3萬(wàn)，無(wú)小孩，有住房一套，有公積金貸款 20萬(wàn)，手中尚有存款12萬(wàn)，除單位繳納五險(xiǎn)一金外，無(wú)任何理財(cái)及保險(xiǎn)投資，想問(wèn)一下，像我這樣的如何合理理財(cái)？

　　答復(fù)：您好！

　　您的月度收支情況為：先生月度收入在2萬(wàn)以上，太太月度收入2500元。月度支出， 未知。

　　家庭投資情況：存款12萬(wàn)。

　　家庭保障情況：社保.

　　理財(cái)診斷：從您的家庭收入結(jié)構(gòu)來(lái)看， 先生是家庭的主要收入來(lái)源。由于您有房貸， 所以建議您增加商業(yè)保險(xiǎn)的配置，重點(diǎn)配置重大疾病以及意外險(xiǎn).保額分別為您年度收入的3倍+未還清的貸款金額。從您的現(xiàn)有投資來(lái)看， 風(fēng)險(xiǎn)很小，但是收益水平較低。建議您可以將剛定存或以到期的存款配置國(guó)債. 5月10日發(fā)行國(guó)債。國(guó)債屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。 收益高于同期定存。每個(gè)月的節(jié)余(收入-支出)可以20%配置短期定存， 50%配置長(zhǎng)期定存， 30%配置基金定投.