不同的投資者,具有不同的性格特點(diǎn),處在不同的年齡階段上,承擔(dān)著不同的消需費(fèi)需求,從而產(chǎn)生了不同的投資興趣和偏好,投資者在選擇基金產(chǎn)品時(shí),一定要從自己的實(shí)際情況出發(fā),選擇適己的基金產(chǎn)品。為此,還需要投資者遵循七大標(biāo)準(zhǔn)。
第一,適合自己的興趣和偏好。凡是對(duì)一種事物感興趣的投資者,均會(huì)投入較多的時(shí)間和精力進(jìn)行分析和研究。對(duì)于基金投資而言,選擇了適合自身興趣特點(diǎn)的基金產(chǎn)品,投資者就會(huì)學(xué)會(huì)專注,保持耐心和毅力,尤其是能夠承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。
第二,適合自己的經(jīng)濟(jì)條件。不同的投資者經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和條件均不同。但資金多少并不構(gòu)成理財(cái)的理由。可以說(shuō),只有存在理財(cái)方法的差異,資金多少同樣需要理財(cái)。因此,投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí),資金較少的投資者可以選擇定期定額投資法,通過(guò)“積少成多、攤低風(fēng)險(xiǎn)”的辦法,而對(duì)于具有一定投資積累的投資者來(lái)講,在把握良好投資機(jī)會(huì)的同時(shí),可以選擇一次性投資。
第三,適合自己的年齡。中青年人投資基金與老年人投資基金,會(huì)存在很大不同。中青年人處于事業(yè)發(fā)展期或者鼎盛期,有較多的收入可以支配。而對(duì)于老年投資者,面臨退休生活,收入渠道相對(duì)狹窄,此時(shí)不適宜進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資,在基金產(chǎn)品的選擇上也應(yīng)當(dāng)有所區(qū)別。
第四,適合自己的目標(biāo)。不同的投資者對(duì)未來(lái)資金的保值與增值的需求也是不同的,會(huì)制定不同的收益預(yù)期目標(biāo)。但這需要配置合適的基金產(chǎn)品。追求資本的長(zhǎng)期增值,應(yīng)當(dāng)優(yōu)選股票型基金,而對(duì)于追求收益穩(wěn)定性的投資者,可以將債券型基金產(chǎn)品做為目標(biāo),此外,對(duì)資金流動(dòng)性需求強(qiáng)烈的投資者可以選擇貨幣市場(chǎng)基金。
第五,適合自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。不同的基金產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征,投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品選擇時(shí),應(yīng)當(dāng)著重考慮基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配性。只有這樣,才能夠有效駕馭風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。
第六,適合自己的組合。為了避免集中投資帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn),投資者在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資時(shí),均會(huì)構(gòu)建一定的投資組合,以化解基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。投資者選擇基金產(chǎn)品不同,對(duì)基金組合的風(fēng)險(xiǎn)收益也會(huì)產(chǎn)生不同程度上的影響。激進(jìn)型的投資者,在核心資產(chǎn)的配置上應(yīng)當(dāng)側(cè)重于股票型基金的配置,而保守型投資者則應(yīng)當(dāng)在債券型基金及貨幣市場(chǎng)基金等方面加強(qiáng)配置的比例,從而起到穩(wěn)定投資組合風(fēng)險(xiǎn)的目的。
第七,適合自己的操作習(xí)慣。投資者選擇基金的過(guò)程,也是對(duì)自我投資行為、理念和操作習(xí)慣進(jìn)行檢驗(yàn)的過(guò)程。因此,不同操作習(xí)慣和投資理念的投資者,應(yīng)當(dāng)在選擇基金產(chǎn)品方面有所區(qū)別。
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)