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二老月入5千 投資貨基補(bǔ)貼兒子安享晚年

2012/11/28 10:19:59   來源:本站原創(chuàng)   佚名
    

  二老月入5千 投資貨基補(bǔ)貼兒子安享晚年

    當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金,有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立,對(duì)自己有限的資金進(jìn)行投資理財(cái),使資金保值增值。但是,由于經(jīng)濟(jì)來源有限,老年人須采取穩(wěn)健的理財(cái)策略,注意防范風(fēng)險(xiǎn)

  案例:王先生今年63歲,和老伴都已經(jīng)退休在家。二老每月都有5000元的退休金,生活較為安逸,也非常節(jié)儉,每月開支1500元左右,是典型的中國(guó)勤儉節(jié)約式家庭。王先生和老伴有一個(gè)兒子,經(jīng)濟(jì)壓力較大,需要二老每月補(bǔ)貼2000元。資產(chǎn)方面,王先生現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)元,一直存在銀行。此外還有一套自用房產(chǎn),市價(jià)40萬(wàn)元,沒有其他投資。

  家庭財(cái)務(wù)分析

  1.王先生家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)為零,遠(yuǎn)低于標(biāo)準(zhǔn)值3-6倍。應(yīng)建立存款準(zhǔn)備金來應(yīng)對(duì)家庭生活中可能遇到的意外狀況及突發(fā)事件。

  2.從保險(xiǎn)保障等指標(biāo)來看,王先生的家庭未獲得足夠的保障?筛鶕(jù)家庭情況選擇合適的保險(xiǎn),防止意外情況發(fā)生,導(dǎo)致家庭理財(cái)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

  3.從財(cái)務(wù)自由度的指標(biāo)來看,王先生的財(cái)務(wù)自由度指標(biāo)遠(yuǎn)低于標(biāo)準(zhǔn)值100%。目前王先生閑置資金全部都在銀行存定期,投資結(jié)構(gòu)過于單一,閑置資金保值增值能力不強(qiáng)。建議王先生學(xué)會(huì)使用適合的理財(cái)工具,逐步提高理財(cái)收入,更快的適應(yīng)理財(cái)?shù)纳,防范風(fēng)險(xiǎn),提高理財(cái)?shù)哪芰Α?/P>(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)

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