對(duì)于投資基金的客戶來說，定期定額這種投資方式大家應(yīng)該不會(huì)陌生。定期定額是指每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要500元，就可以投資基金的一種理財(cái)方式。定期定額不僅可以讓你的長(zhǎng)期投資變得簡(jiǎn)單化，也會(huì)減少您在理財(cái)規(guī)劃上面花費(fèi)的時(shí)間和精力。

　　不過，并非每只基金都適合定期定額投資，只有選對(duì)投資標(biāo)的，才能為您帶來理想的回報(bào)。對(duì)此，這里給大家提供幾點(diǎn)建議，幫助您在選擇定期定額投資基金方式的同時(shí)也能用對(duì)地方，用對(duì)產(chǎn)品，高效率地發(fā)揮定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。

　　首先，定期定額投資最好選股票型基金或者是配置型基金。債券型基金等固定收益工具相對(duì)來說不太適合用定期定額的方式投資，因?yàn)橥顿Y這類基金的目的是靈活運(yùn)用資金并賺取固定收益。投資這些基金最好選擇市場(chǎng)處于上升趨勢(shì)的時(shí)候。市場(chǎng)在低點(diǎn)時(shí)，最適合開始定期定額投資，只要看好長(zhǎng)線前景，短期處于空頭行情的市場(chǎng)最值得開始定期定額投資。

　　其次，對(duì)于選擇波動(dòng)大還是績(jī)效較平穩(wěn)的基金可作如下考慮：波動(dòng)較大的基金比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的份額，待市場(chǎng)反彈可以很快獲利。而績(jī)效平穩(wěn)的基金波動(dòng)小，不容易遇到贖在低點(diǎn)的問題，但是相對(duì)平均成本也不會(huì)降得太多，獲利也相對(duì)有限。

　　其實(shí)，定期定額長(zhǎng)期投資的時(shí)間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長(zhǎng)期扣款原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金更能提高獲利，而且風(fēng)險(xiǎn)較高的基金的長(zhǎng)期報(bào)酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。因此，如果有較長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動(dòng)較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績(jī)效較平穩(wěn)的基金為宜。

　　再次，要活用各種彈性的投資策略，讓定期定額的投資效率提高。您可以搭配長(zhǎng)、短期理財(cái)目標(biāo)選擇不同特色的基金，以定期定額投資共同基金的方式籌措資金。以籌措子女留學(xué)基金為例，若財(cái)務(wù)目標(biāo)金額固定，而所需資金若是短期內(nèi)需要的，那么就必須提高每月投資額，同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，這以穩(wěn)健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長(zhǎng)，投資人每月所需投資金額就可以降低，相應(yīng)可以將可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)提高，適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重，使投資金額獲取更大的收益。

　　最后，可以根據(jù)財(cái)務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額。隨著就業(yè)時(shí)間拉長(zhǎng)、收入提高，個(gè)人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此，適時(shí)提高每月扣款額度也是一個(gè)縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原有投資的基金趨勢(shì)正確、報(bào)酬率佳，而且原有的投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的程度已經(jīng)足夠的時(shí)候，就不需要另行申購(gòu)其他基金，依照原有的投資比重重新分配投資金額，可早日達(dá)到自己的投資目標(biāo)