設(shè)定理財目標(biāo)

　　每個月可以定時扣款3000元或5000元，凈值高時買進(jìn)的份額數(shù)少，凈值低時買進(jìn)的份額數(shù)多，這樣可分散進(jìn)場時間。這種“平均成本法”最適合籌措退休基金或子女教育基金等。

　　量力而行

　　定期定額投資一定要做得輕松、沒負(fù)擔(dān)，曾有客戶為分散投資標(biāo)的而決定每月扣款50000元，但一段時間后卻必須把定期存款取出來繼續(xù)投資，這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，3000元、5000元都可以。

　　選擇有上升趨勢的市場

　　超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處于低位，只要看好未來長期發(fā)展，就可以考慮開始投資。

　　投資期限決定投資對象

　　定期定額長期投資的時間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風(fēng)險較高的基金的長期報酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。

　　持之以恒

　　長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。

　　基金定投

　　掌握解約時機(jī)

　　定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經(jīng)投資了2年，市場上升到了非常高的點(diǎn)位，并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個空頭循環(huán)，那么最好先行解約獲利了結(jié)。如果您即將面臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關(guān)注市場狀況，決定解約時點(diǎn)。

　　適時轉(zhuǎn)換基金

　　開始定期定額投資后，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點(diǎn)位置，而自己對后市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。

　　要信任專家

　　開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況，在必要的時候可以咨詢專家的意見