信用卡還款的常見陷阱：還款不足不享免息?退款不算還款?

　　信用卡還款的常見陷阱，大家務(wù)必要小心。不然，就等著交學(xué)費(fèi)。

　　1、最低還款是保證信用不受影響，不是免息。

　　不但利息照算，還會(huì)因?yàn)闆]有還清全款，產(chǎn)生違約，違約后果就是承擔(dān)高額罰息。信用卡違約后，通常涉及到的罰息費(fèi)用為循環(huán)利息費(fèi)用和滯納金。循環(huán)信用實(shí)質(zhì)是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款，如果在最后還款日未全額還款，在下期對(duì)賬單上，則會(huì)產(chǎn)生循環(huán)信用利息，且需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。

　　除了工行一家實(shí)行余額罰息外，其他12家銀行仍實(shí)行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項(xiàng)，但在計(jì)算罰息時(shí)不扣除償還部分，利息費(fèi)用通常按日息萬分之五計(jì)算。此外有的銀行規(guī)定，記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過15日按日息萬分之十計(jì)算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計(jì)算，拖欠時(shí)間越久，罰息越高。

　　舉例來說，假設(shè)張先生賬單日是每月15日，最后還款日為下個(gè)月3日，4月7日消費(fèi)了1萬零1元，4月8日還款1萬元，那么在5月15日賬單上的全額罰息利息費(fèi)用為:10000元×0.5‰×(4月7日~5月14日)=5元×37天=185元。

　　2、還款不足額，不享受免息期，利息從刷卡日算起

　　很多人認(rèn)為，既然還款日之前是免息的，那利息也應(yīng)該是從還款日之后開始計(jì)算。

　　原來銀行規(guī)定:如果超過銀行規(guī)定的最后還款日還款，本賬單期內(nèi)的所有消費(fèi)將不再享受免息期，并從本賬單首筆消費(fèi)刷卡日起，按每天萬分之五計(jì)息，直到還清為止。

　　3、退款不算還款，仍要被罰息