四種方法教你拯救信用卡透支的自己

　　對于大多數(shù)卡友來說，還信用卡一直是一個難題，但是不使用信用卡，又很難給自己的信用加分，不僅提額無望還會降低信用額度;如果使用信用卡，養(yǎng)卡又感覺養(yǎng)不起，怕不經(jīng)意間消費超出自己的承受能力。對于信用卡透支，大家都知道信用卡的透支后果很嚴(yán)重，甚至有人因信用卡透支未還被判刑入獄。那么面對信用卡還款難，信用透支我們該怎么辦?

　　第一可以分期，如果透支金額過于巨大，幾萬甚至是上十萬，可以和銀行協(xié)商做一個現(xiàn)金分期，但分期的手續(xù)費需要考慮。第二可以最低還款，如果透支的金額沒有特別巨大，但是確實也是一筆不小的金額，可以考慮和銀行協(xié)商還一個最低還款，但是還款利息你需要算一下是否在自己接受范圍內(nèi)。第三借助現(xiàn)在比較流行的支付寶借唄，把借唄的錢借出來還信用卡，可以延長一下還款時間，不過需要注意一下時間周期。第四除了以上三種解決辦法還有一種就是停息掛賬!

　　停息掛賬是什么?

　　字面意思借款人因故未按期歸還貸款本息，銀行暫停按期計息的賬務(wù)處理，所欠的借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。

　　具體來講就是借款人已經(jīng)換不上了，找到銀行希望銀行不要在做計息處理，但貸款本金余額及以前產(chǎn)生尚未歸還的利息仍記在原借款人名下。

　　怎么操作?信用卡停息掛賬三大條件

　　1、要確認(rèn)信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現(xiàn)。

　　2、持卡人要有還款意愿：這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進(jìn)行協(xié)商，而不是還不上馬上就更換聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

　　3、給出合適的理由：因外界因素導(dǎo)致未按還款日期歸還貸款，因為失業(yè)或者生病等各種原因。

　　符合這三個條件的持卡人，可以直接打電話給發(fā)卡行客服，向客服說明自己非惡意逾期，并且告訴自己信用卡還不上的原因然后還要通過銀行認(rèn)可。只要銀行認(rèn)可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。

　　銀行同意停息掛賬后，你就要和銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》簽訂個性化還款協(xié)議。在個性化還款協(xié)議中，要約定好還款周期、具體還款日期、每期還款金額，以及年費、利息和其他費用等。這里推薦賬單分五年共六十期還款，這樣能夠減少很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　如果你的信用卡還不上了，又籌不到錢還款，那么停息掛賬無疑是最好的解決方法，當(dāng)然前提是得獲得銀行同意。

　　如果銀行不同意分期償還“停息掛賬”怎么辦?

　　即使銀行不同意，為了證明自己并非惡意逾期，可以自行采用“停息掛賬”分期償還的方式，按照所欠金額除以60期，堅持按月歸還，這樣做至少有兩個好處。

　　首先可以免除銀行對你的刑事指控，另外可以證明不是惡意拖欠確實是無力還款本人有較高的還款意愿。這也是沒有辦法的辦法。