信用卡還款利息 低是多少 如何計(jì)算?
2016-04-22 11:09 南方財(cái)富網(wǎng) www.hnnqr.com
信用卡還款利息最低是多少 如何計(jì)算?信用卡還款最低利息又是如何計(jì)算的呢?在所有的信用卡的分期還款方式中,最簡(jiǎn)便的就是以“最低還款額”進(jìn)行自動(dòng)的分期還款。
具體來(lái)說(shuō),“最低還款額”是指持卡人在到期還款日(含)前無(wú)法償還全部應(yīng)付款項(xiàng)時(shí),可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款,一般規(guī)定的最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他各類應(yīng)付款項(xiàng),該還款額會(huì)列示于信用卡的當(dāng)期賬單,其計(jì)算方式為“信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%”。
信用卡最低還款利息計(jì)算:
一旦持卡人選擇了信用卡最低還款,就不能再享受免息還款了,而且利息往往還高的離譜。目前信用卡最低還款額利率按透支利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,也就是說(shuō)日利率為萬(wàn)分之五,年利率高達(dá)18.2%,遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利率。此外信用卡最低還款利息同樣是執(zhí)行按月復(fù)利方法,具體計(jì)算方法為消費(fèi)金額*0.05*(還款日-刷卡日),這里值得注意的是因?yàn)樾庞每ㄓ羞款日的概念,所以第一個(gè)月的透支天數(shù)往往會(huì)比隨后的幾個(gè)月要多10~20天。信用卡最低還款除了利率遠(yuǎn)高于銀行同期其他貸款之外,還需繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)、滯納金等其他費(fèi)用。所以信用卡最低還款往往非常不劃算,筆者建議持卡人不要隨便嘗試。
案例:
剛剛上班的劉先生,查詢了上個(gè)月信用卡賬單,看到欠款金額為15000多元,大部分是過年前給家人、親友購(gòu)置年貨和禮物的消費(fèi)。雖然心里多少有點(diǎn)譜,但還是被這么大的欠款數(shù)額嚇住了,手頭預(yù)留資金不足?紤]了半天,劉先生決定選擇最低還款,但循環(huán)利息又讓他覺得“難纏”。
按照銀行規(guī)定,持卡人選擇最低還款,可以在第一個(gè)還款日前償還最低10%刷卡金額,剩余部分轉(zhuǎn)移到下一個(gè)月,直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款,第一個(gè)月除還上1500元最低還款額外,還要支付萬(wàn)分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前,每個(gè)月還款日都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。
許多持卡人不知道的是,除了未償還金額的罰息,有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時(shí),未償還部分還要收取一筆數(shù)額可觀的循環(huán)利息。劉先生賬單日為5日,到期還款日為次月23日。1月20日消費(fèi)15000元,2月5日對(duì)賬單中本期應(yīng)還金額為15000元,最低還款額為1500元。按照現(xiàn)行最低還款計(jì)息方式,3月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為:15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款,之前利息336.75元也會(huì)被計(jì)入本金中循環(huán)計(jì)算。
對(duì)于劉先生這樣無(wú)法當(dāng)期償還信用卡大額欠款的持卡人,銀行業(yè)內(nèi)人士建議,可以選擇分期還款,能夠享受免息優(yōu)惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續(xù)費(fèi)折扣活動(dòng),還能在唯一的手續(xù)費(fèi)上減免支出。
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