信用卡分期即可以緩解手頭資金緊張，還可以免費(fèi)享受銀行商戶的雙重優(yōu)惠活動(dòng)，可謂實(shí)惠多多，但還是要提醒卡友，使用信用卡分期前還要了解清楚分期成本。
信用卡費(fèi)率并不等于利率
在信用卡分期付款中，手續(xù)費(fèi)是按照刷卡金額的固定比例來(lái)計(jì)算的。在還款的過(guò)程中，刷卡人占用的銀行資金逐期減少，但手續(xù)費(fèi)卻沒(méi)有因?yàn)楸窘鸬臏p少而發(fā)生變化，所以由此而計(jì)算出的實(shí)際利率要高于簡(jiǎn)單相加后的費(fèi)率。
吳小姐用信用卡分期購(gòu)買(mǎi)了一款7200元的筆記本電腦，申請(qǐng)的是12期的分期付款計(jì)劃，每期需支付0.6％的手續(xù)費(fèi)款手續(xù)費(fèi)。吳小姐每期支付本金600元和手續(xù)費(fèi)43.2元。
隨著還款的進(jìn)程，吳小姐所欠銀行資金會(huì)逐期減少。如第二個(gè)月欠6600元，第三個(gè)月為6000元，以此類(lèi)推，還款的最后一個(gè)月，只欠600元。而銀行所收取的手續(xù)費(fèi)并沒(méi)有因?yàn)楸窘鸬臏p少而遞減，每一期銀行都是按照7200元的全額本金來(lái)收取費(fèi)用。
所以分期付款消費(fèi)總額并不是平均貸款余額。因此信用卡分期付款計(jì)劃看上去實(shí)惠，實(shí)際利率卻不低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期的銀行貸款利率。
信用卡分期提前還款并不節(jié)省手續(xù)費(fèi)
有的銀行在信用卡分期付款中規(guī)定，一旦持卡人申請(qǐng)了這一項(xiàng)業(yè)務(wù)，無(wú)論是否提前還款，都需要按照申請(qǐng)時(shí)的分期計(jì)劃來(lái)扣除手續(xù)費(fèi)。所以，提前還款只不過(guò)是把信用額度提早返回到原來(lái)的金額，而不會(huì)給持卡人帶來(lái)任何經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠，這一點(diǎn)與平時(shí)銀行貸款業(yè)務(wù)中的提前還貸也是不一樣的。
信用卡分期手續(xù)費(fèi)
分期付款雖然免息，實(shí)際負(fù)擔(dān)并不輕，因?yàn)橐徊簧偈掷m(xù)費(fèi)。不少信用卡都號(hào)稱(chēng)提供免息分期付款。單筆消費(fèi)最低可分作3期，最長(zhǎng)可達(dá)兩年（24期）來(lái)償還，但免息并不是免費(fèi)大餐，其背后都涉及到手續(xù)費(fèi)。目前市場(chǎng)上對(duì)信用卡分期付款要求的手續(xù)費(fèi)率從0.5%/期到0.72%/期不等，這些手續(xù)費(fèi)實(shí)際上等同于利息。
如果消費(fèi)者分期付款購(gòu)買(mǎi)的商品需要退貨，銀行不退還已收取的手續(xù)費(fèi)。由于銀行的宣傳往往突出“免息”這一塊，對(duì)收取手續(xù)費(fèi)較少涉及，不少消費(fèi)者因此吃了“啞巴虧”。
提醒
分期付款是一種超前的消費(fèi)方式，它會(huì)使持卡人在未來(lái)幾個(gè)月至一年、兩年都背負(fù)上一定的債務(wù)，所以在選擇這種消費(fèi)方式前一定要認(rèn)真、正確評(píng)估自己在未來(lái)這段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)狀況，合理安排經(jīng)濟(jì)資源，切不可過(guò)度消費(fèi)，從而導(dǎo)致未來(lái)這段時(shí)間生活質(zhì)量的下降，甚至成為“卡奴”。
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