【案例】

　　馬先生今年27歲，就職于一家軟件公司，月薪6000元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元。每年兼職收入還有3萬(wàn)元左右。有保險(xiǎn)，但沒(méi)有住房公積金。

　　馬先生每月生活開(kāi)銷2000元，每年旅游和戶外運(yùn)動(dòng)支出平均2萬(wàn)元，目前有股票5萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元。父母健康，都在事業(yè)單位工作，有五險(xiǎn)一金。

　　初步打算5年后結(jié)婚，父母出資買房，希望現(xiàn)在能為將來(lái)結(jié)婚準(zhǔn)備裝修、家具和其他相關(guān)費(fèi)用，為自己購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車。

　　【分析】

　　綜合來(lái)看，馬先生需要在五年內(nèi)攢下共計(jì)約25萬(wàn)元的資產(chǎn)。

　　就馬先生目前的資產(chǎn)狀況來(lái)看，已有固定資產(chǎn)10萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)、兼職收入與月薪，平均下來(lái)每月收入約為11000元，年內(nèi)平均月支出為3667元，月節(jié)余為7333元。馬先生可以選擇將資產(chǎn)分為三部分，1/3投資指數(shù)型基金、1/3投資股票型基金、1/3投資債券，如此的投資組合可以保證風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，收益率大概在7%左右。

　　在資產(chǎn)配置上，考慮到當(dāng)前的股票市場(chǎng)不是十分景氣，可將投資于股票市場(chǎng)的資金取出3萬(wàn)元。固定存款可預(yù)留每月花銷的3倍作為應(yīng)急資金。為了防止換工作等事情的發(fā)生，可以保留2.5萬(wàn)元的存款，取出2.5萬(wàn)元，加上股票投資取出的3萬(wàn)元，共5.5萬(wàn)元作為投資組合的啟動(dòng)資金。

　　馬先生每月有約7333元的節(jié)余，可將每月的節(jié)余拿出4600元，長(zhǎng)期投放于投資組合中。按7%的收益率來(lái)算，如此堅(jiān)持下來(lái)，五年內(nèi)即可攢夠所需的25萬(wàn)元資金。