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房貸利率要上浮嗎?房貸利率要有什么變化?

2019-12-30 11:32 互聯(lián)網(wǎng)

  這幾天濟(jì)南的樓市相對平靜,年底房價基本也就這樣了,開發(fā)商能完成任務(wù)的基本都完成了,還未完成的再努力三天,看看能否有個不錯的成績。本地樓市沒有什么新鮮的消息,年底交房維權(quán)多起來:中新錦繡天地、三盛、新城、陽光城等,每家都有點問題,問題又各不相同。

  今天說說大家住房貸款利率要變化的事情,畢竟有些業(yè)主還是不明白怎么回事。

  存量房房貸利率定價基準(zhǔn)也要轉(zhuǎn)換為LPR加點模式

  12月28日訊,央行就存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR有關(guān)事宜公告如下:自2020年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值),加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。自2020年1月1日起,各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款合同。

  對于LPR加點,央行要求,加點數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。

  房貸利率要變

  對已經(jīng)辦理住房貸款業(yè)主怎么樣計算利率

  對于近兩個月貸款利率,已經(jīng)采用LPR+加點方式計算利息的沒有什么變化。而之前利率采用基準(zhǔn)利率打折或者上浮的購房者利率就要轉(zhuǎn)換成LPR+加點方式(加點可為負(fù)值)。

  加點數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值(可為負(fù)值),在合同剩余期限內(nèi)固定不變;轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變;借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日,重定價周期最短為一年。

  舉個例子:

  2019年12月20日的貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為4.15%, 5年期以上LPR為4.80%,后者正是個人住房貸款利率的參照利率。

  之前買房早的購房者貸款打七折,他們的現(xiàn)執(zhí)行利率是4.9%×0.7=3.43%,明年轉(zhuǎn)換的時候你的利率:4.8%+(-1.37%)=3.43%,一旦轉(zhuǎn)化確定完畢,在貸款期限內(nèi)-1.37%這個固定點數(shù)就不會再變了。

  之前買房購房者利率上浮10%,他們的利率是4.9%×110%=5.39%,明年轉(zhuǎn)換的時候你的利率變成:4.8%+(0.59%)=5.39%,一旦轉(zhuǎn)化確定完畢,在貸款期限內(nèi)0.59%這個固定點數(shù)就不會再變了。

  如果你不選擇固定利率,轉(zhuǎn)換完畢之后未來你的貸款利率跟隨每年12月份5年期以上LPR變化而變化,利率=LPR+固定點數(shù)。

  貸款利率轉(zhuǎn)換為LPR+固定點數(shù)是好是壞?

  在購房者看來轉(zhuǎn)換或者不轉(zhuǎn)換沒什么變化,其實這個轉(zhuǎn)換還是有微妙差異的。

  LPR預(yù)計在2020年還要逐步調(diào)低,而固定點數(shù)一旦確定,之前跟隨基準(zhǔn)利率上浮或者打折的購房者就是兩個方向了。之前利率打折購房者更受益,而之前利率上浮購房者反倒會略微吃點小虧。有時間的可以計算一下,其實就是很簡單的數(shù)學(xué)題。