【案例】:王女士,26歲,2009年大學(xué)畢業(yè),現(xiàn)任職于某國企,稅后月收入2700元(扣除五險(xiǎn)一金)。男友羅先生27歲,稅后月收入5000元。每月支出總計(jì)5500元。目前無負(fù)債,無任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn),銀行存款一萬元。
【理財(cái)目標(biāo)】:兩年內(nèi)買房用于結(jié)婚。
【理財(cái)規(guī)劃】:一般來講,要增加家庭的自由儲蓄額可通過兩條渠道——“開源”或“節(jié)流”!伴_源”有兩種方式:一增加工資性收入;二增加理財(cái)性收入,主要依靠選擇正確的投資品種以及合理配置各類資產(chǎn)的比例,在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下,提升綜合資產(chǎn)收益率!肮(jié)流”方面看,要在不降低現(xiàn)有生活質(zhì)量的前提下,適當(dāng)縮減不必要的開支。
就這對“職場新人”來說,月入7700元,支出5500元,結(jié)余2200元,凈儲蓄率及自由儲蓄率均為29%,雖在合理范圍內(nèi),但想在兩年后購置婚房,實(shí)屬困難。建議他們:
1。節(jié)約開支,力爭將結(jié)余提升至3000元/月;
2。每月進(jìn)行基金定投,選擇3只基金投資,分別作為購房、子女教育、養(yǎng)老的資金儲備,每只定投500元/月,可選擇指數(shù)基金進(jìn)行投資;
3。積攢的銀行存款達(dá)到5萬元時(shí),可考慮投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,既可提高資金的收益水平,又保證了流動性;
4。按“十一法則”購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,即用家庭年收入1/10的保費(fèi)購買家庭年收入10倍的保額,考慮到保費(fèi)預(yù)算,可先配置定期壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn),收入有所增加后,再配置大病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)等;
5。留存在銀行卡中的活期存款超過1000元時(shí),也可以考慮購買貨幣基金,以提高流動性資產(chǎn)的收益率。
按此建議,兩年下來,保守估計(jì)可積累10萬元資產(chǎn)。
指導(dǎo)專家:浦發(fā)銀行北京分行金牌理財(cái)工作室理財(cái)經(jīng)理何溪本報(bào)記者馬文婷
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