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退休夫妻月收入5千 如何實現(xiàn)出國旅游計劃

2012-6-7 11:58:48   來源:不詳   佚名
    

  理財案例

  5年前,周先生和愛人雙雙退休,之后一直閑在家中養(yǎng)養(yǎng)花種種草,生活過得甚是愜意。

  老兩口身體健康生活基本沒有負擔,身邊有固定資產30萬元,暫時未做任何投資。每月退休金足有5000元,孩子也已成家立業(yè)單住,每月給父母1000元家用補貼。家庭開支主要是小車、生活等方面,每月2000元左右。這些年,兩人游遍了祖國的大好河山,今年起想出國感受一下異國風情。

  理財目標

  1。每年出國旅游一次。

  2。愛車也“老”了,今年或者明年換一輛經(jīng)濟型的車。

  3。年紀越來越大,雖然孩子成家,但也要考慮今后的養(yǎng)老問題。

  理財嘉賓:中國銀行江西省分行財富管理中心財富經(jīng)理程科夫

  財務分析

  財務狀況處于中等水平

  周先生和愛人皆已退休,家庭經(jīng)濟收入穩(wěn)定,每月支出占比30%。周先生家庭主要為退休金收入,形式較為單一,可嘗試通過一些理財方法獲得理財收入,以達成財務自由。家庭有30萬元固定資產,無其他理財投資,形式單一,在當前經(jīng)濟化時代應具備一定的理財意識,從理財規(guī)劃角度出發(fā),應在資產配置上予以優(yōu)化。

  從收入狀況來看,兩人退休工資每月5000元、子女補貼1000元,家庭月生活開支約2000元,財務狀況處于中等水平,目前應提高流動資產的投資收益,可考慮通過多元化的投資理財方式,獲取高額利益。

  理財規(guī)劃

  基金定投滿足養(yǎng)老所需

  根據(jù)周先生家庭的資金情況、風險偏好與收益預期等,將周先生月平均收入的10%,約600元每月購買兩支不同類型的基金做組合定投,可選擇股票和指數(shù)基金,基金定投業(yè)務手續(xù)簡便、自動扣款、操作靈活,專業(yè)的理財經(jīng)理可協(xié)助周先生長期投資到收益相對較高的開放式基金中,“聚沙成塔”,滿足客戶養(yǎng)老所需。

  純收入中提取出國游資

  周先生家庭目前固定資產30萬元,無任何貸款在身,每年純收入(除去7200元的基金定投)為40800元,從中支取1萬元,可作為今年的出國旅游資金。

  可考慮分期付款換新車

  考慮到周先生家庭除去基金定投、出國資金,目前年純收入為30800元,建議分期付款更換7萬元左右的經(jīng)濟型代步小車。

  根據(jù)折舊原則,若舊車回購得款2萬元,則實際需支出首付為(70000×0.4)-20000=8000元,建議選擇有優(yōu)惠的車商處購買,0利息0手續(xù)費辦理車貸分期業(yè)務,按36期計算,每月約支出1200元,一年支出14400元。

  每月定存補充養(yǎng)老金

  考慮到目前周先生和愛人的退休收入,是他們目前主要的收入來源,可建議從現(xiàn)在開始每月定期存款1000元,存期一年,每年定存12000元作為養(yǎng)老資金,避免剩余資金在活期上損失利息。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)
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