8月31日，我國(guó)公布了《關(guān)于降低存量首套住房房貸利率有關(guān)事項(xiàng)》，凡是在8月31日前辦理商業(yè)貸款的首套房均在本次利率下調(diào)范圍之內(nèi)，從9月25日起借款人可以向金融機(jī)構(gòu)提出降利率申請(qǐng)。

　　從各大銀行已經(jīng)公布的通告可知不要大家跑到銀行柜臺(tái)提出申請(qǐng)，也用不著為到底降到多少而與銀行扯皮，直接可以在各大銀行的掌上銀行App上申請(qǐng)調(diào)低房貸利率，而且直接一步到位降低到央行定的最低利率水平，也就是辦理貸款時(shí)當(dāng)?shù)氐睦�率下限�?/p>

　　當(dāng)然，有一小部分人無(wú)法自動(dòng)調(diào)低利率，需要向銀行申請(qǐng)，只不過(guò)申請(qǐng)的內(nèi)容不是降利率而是把商貸的利率計(jì)價(jià)模式從固定利率轉(zhuǎn)換為掛鉤五年期LPR的浮動(dòng)利率。2020年3月央行啟動(dòng)存量房貸利率計(jì)價(jià)模式轉(zhuǎn)換工作，當(dāng)時(shí)可以選擇固定里利率或浮動(dòng)利率，絕大部分存量貸款選擇了浮動(dòng)利率，少部分選擇了固定利率，后者如果想要參與本次降利率就得先向銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，之后再跟著大家一起降低利率。

　　9月25日下調(diào)后的房貸利率為多少呢？解釋這個(gè)問(wèn)題前先確切幾類無(wú)法調(diào)低利率的情形。

　　1.公積金貸款利率不能降（不管是不是首套）；

　　2.二套房及以上商貸利率不能降；

　　3.當(dāng)下的貸款利率已經(jīng)在4%（含）以下的不能降，部分地區(qū)執(zhí)行特別法規(guī)，如上海的商貸利率在4.55%以下的不能降，北京的商貸利率在4.75%以下的不能降等。

　　如果您符合以上幾種情況就不要想著跟著大家一起降房貸利率了。當(dāng)然，未來(lái)五年期LPR利率下跌時(shí)可以跟著下調(diào)，只不過(guò)幅度較低，一般也就是10至30個(gè)基點(diǎn)。

　　不屬于以上三種情況的首套房商貸借款人將從本次全國(guó)性的調(diào)低存量房貸利率中獲益，到底能降低到多少呢？分成四類不同的情況。

　　1.2022年5月14日之后辦理的首套住房商業(yè)貸款

　　央行定的是從去年5月14日起首套房貸款利率下限為五年期LPR-20個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在的五年期LPR為4.2%，所以這部分貸款的利率下限為4%（4.2%-0.2%），調(diào)整貸款利率后最低能夠降到4%。

　　不過(guò)，不少地區(qū)為了促進(jìn)樓市交易給到2022年5月14日以后辦理房貸的借款利率就是LPR-20個(gè)基點(diǎn)甚至更低，所以實(shí)際上沒(méi)有下降空間。