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基金智能定投5方面入手:金額 日期 周期 漲跌 均線

2012/8/23 16:05:03   來(lái)源:本站原創(chuàng)   佚名
    

  基金智能定投5方面入手:經(jīng)歷了多年快速發(fā)展之后,基金定投近兩年集體進(jìn)入了智能化時(shí)代,各家銀行、基金公司的智能定投方案層出不窮。以往的基金定投都是每月固定日期固定金額投資于一只基金,如今智能定投有了五種選擇,分別可以從金額、日期、周期、漲跌、均線等五方面進(jìn)行選擇。

  金額日期周期靈活化

  在基金定投智能化的開(kāi)始階段,為了滿足投資者修改基金每月定投金額的需要,2007年年底招商銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布“智能定投”,首先修改了基金定投金額,讓投資者可以自由選擇每月定投的金額。

  基金投資周期的變化也是較早出現(xiàn)的智能定投,從每月投資一次,到每周、每?jī)芍芑虬朐乱淮瓮顿Y,提高了基金定投的頻率,讓投資者更加平均地進(jìn)行投資。

  此外,一些基金公司和銀行從今年開(kāi)始推出不定日期的每月定投,也就是說(shuō)投資者可以在一個(gè)月之內(nèi)隨意選擇日期進(jìn)行定投,在定投中加入一些投資者主觀選擇的因素,這樣可以讓那些對(duì)股市熟悉程度很高的投資者更加自由地進(jìn)行投資。

  其實(shí),無(wú)論是從金額、日期還是從周期上進(jìn)行智能定投,都還是比較初級(jí)的智能定投。

  高級(jí)智能定投已起步

  投資者如何在股市高點(diǎn)階段減少投資,而在股市低點(diǎn)階段增加投資?

  根據(jù)每月漲跌進(jìn)行金額調(diào)整是較早出現(xiàn)的高級(jí)智能定投,投資者先設(shè)定一個(gè)三級(jí)或更多級(jí)別的金額,例如500元、750元和1000元三個(gè)級(jí)別,當(dāng)某一只基金單位凈值比上一個(gè)上漲或下跌超過(guò)一定幅度時(shí),例如2%或5%,則調(diào)低或者調(diào)高一個(gè)級(jí)別,直至最低或最高級(jí)別的金額。

  業(yè)內(nèi)專家分析,在連續(xù)幾個(gè)月上漲或連續(xù)幾個(gè)月下跌的情況下,這種方式起到的效果不是很大。

  另外一種近期由廣發(fā)等基金公司采用的均線體系取代每月漲跌,如果投資者想進(jìn)行5年以上基金定投則可以選擇500日均線作為標(biāo)準(zhǔn),在均線以下增加投資,在均線上減少投資的方法;如果投資者想進(jìn)行3-5年中線基金定投,則可以采用250日均線作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)進(jìn)行定投決策。

  有關(guān)基金公司根據(jù)過(guò)往數(shù)據(jù)進(jìn)行的測(cè)算,漲跌和均線兩種方法都能有效地提高基金定投收益率,只是提高幅度要根據(jù)不同情況,有的市場(chǎng)環(huán)境下提高的幅度較大,而有的市場(chǎng)環(huán)境下,只能輕微提高定投的收益率。

(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)
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