案例：小王，27歲，外企白領(lǐng)

　　理財目標(biāo)：年底買車

　　在職場上打拼4年剛被提升為部門經(jīng)理一職，現(xiàn)全年收入約170000元，暫無儲蓄觀念，為人慷慨大方的小王一直以來是個標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”；家里有1處房產(chǎn)，目前銀行卡上有23000元存款。小王意識到需管好每月工資，希望可以在不影響生活品質(zhì)的前提下合理規(guī)劃，并將收益最大化，小王屬激進(jìn)型投資者，并計劃年底購車，車價100000元左右。

　　投資建議：

　　每月基金定投3000元、分紅型兩全保險+額外重大疾病保險年繳費18984元。

　　投資理由：

　　1.基金定投復(fù)利效果好，并且通過網(wǎng)上銀行定投可有4折費率優(yōu)惠：

　　“基金定投”最大的好處是可以攤平投資成本，雖說基金投資有風(fēng)險但定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時，買進(jìn)的份額較少；而在基金凈值走低時，買進(jìn)的份額較多，即自動形成了逢高低籌、逢低加碼的投資方式。

　　長期以來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。按照歷史上的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，10以上的長期投資賠錢的概率是接近0，且定投的平均收益可達(dá)到10%。若初始投入1萬元，每月定投2500元，按照10%收益估算，6年后，可以積累到約22萬元。

　　建議基金定投最好選擇股票型基金或者是混合型基金，權(quán)衡基金的過往業(yè)績以及是否具有較強的品牌實力。同時，由于基金定投需要較長的投資期限，才能減少市場斷線波動對投資回報的影響。所以，一定要做到長期投資，避免短期內(nèi)無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投而功虧一簣。

　　2.分紅型兩全保險為將來的幸福健康生活多配置一份保障：

　　該險種兼具一定儲蓄功能，每年保費約18984，繳費期限5年，保險期間為15年，收益人可為父母。若在此期間未發(fā)生重大疾病及無意外全殘，將得到等同于合同保險金額100000元的一次性返還以及20000元左右的現(xiàn)金分紅。

　　對于15年后保險到期可作為子女的教育金或其他用途；若在合同有效期內(nèi)不幸發(fā)生重大疾病可獲得200000萬元理賠金，若不幸因意外導(dǎo)致全殘，可獲得100000元理賠金。

　　另保險具有免稅以及可作為財產(chǎn)保全不承擔(dān)債務(wù)清查兩大功效。小王現(xiàn)屬青壯年階段雖每月有固定醫(yī)保，此類保險計劃是作為醫(yī)療的一種補充在將來突發(fā)意外有所防備，生活質(zhì)量不會降低。

　　實施步驟：

　　1.小王基金定投全年36000元，長期投資資產(chǎn)可累計收益最大化；

　　2.選擇的保險年繳保費18984元，在醫(yī)療保障的同時且兼具有儲蓄功能。

　　3.小王全年收入累計170000元，現(xiàn)有活期存款存款23000，除去每月收入必要的生活開支3000元，剩余的收入可轉(zhuǎn)入相對活期存款較高收益的貨幣基金，資金風(fēng)險可控使用靈活，同時按月不定期分紅；由此看來在不影響生活品質(zhì)的合理理財規(guī)劃下，小王在年底便可實現(xiàn)買車的愿望。