信用卡分期還款和貸款哪個(gè)劃算？買車貸款利息和信用卡分期手續(xù)費(fèi)區(qū)別

　　最近剛買了新房子的常先生，又想買一臺(tái)中低檔次的私家車，這樣就很方面日常出行了。令他糾結(jié)的是，由于資金不夠，不知道自己是選擇貸款買車好，還是選擇信用卡分期好。

　　其實(shí)通過(guò)比較可以發(fā)現(xiàn)，如果是可以在半年內(nèi)還清的消費(fèi)，小編建議大家可以用信用卡分期。但如果是要在半年以上才能還清的欠款，建議大家使用消費(fèi)貸款哦。

　　一、信用卡分期費(fèi)率最高可上浮40%

　　多家銀行調(diào)整信用卡分期手續(xù)費(fèi)，這一舉措讓消費(fèi)者購(gòu)物的成本提高了不少。例如興業(yè)銀行，該行信用卡的消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)再度調(diào)整。相比此前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，平均每期手續(xù)費(fèi)上浮幅度0.05%～0.1%不等。還有華夏銀行也宣布上調(diào)費(fèi)率較之前上浮0.05%～0.13%。光大銀行則根據(jù)申請(qǐng)人的信用及風(fēng)險(xiǎn)狀況判定標(biāo)準(zhǔn)，最高可上浮至基準(zhǔn)費(fèi)率的40%。

　　二、6個(gè)月以下信用卡更劃算

　　手續(xù)費(fèi)上漲了，那么使用信用卡購(gòu)物就再也不劃算了嗎？

　　以工行20萬(wàn)元為例，若使用信用卡分期，那么第一個(gè)月償還16666.7元，利息為 14400元，合計(jì)第一個(gè)月償還 31066.7元，此后每月償還16666.7元。

　　若選擇個(gè)人消費(fèi)貸，由于銀行目前基準(zhǔn)利率：6個(gè)月為5.6%，6個(gè)月至1年為6%，1年至3年為6.15%。在同樣的條件下消費(fèi)者只需要償付12000元利息，比信用卡分期少繳納2400元。因此若是小額資金需求，可以在6個(gè)月內(nèi)還清則信用卡須支付的利息更少，若6個(gè)月以上的大額消費(fèi)，那么以個(gè)人貸款的方式則更加“節(jié)約”。

　　三、使用信用卡分期要多對(duì)比

　　小編就以12期賬單分期手續(xù)費(fèi)為例，工農(nóng)中建交招等信用卡12期手續(xù)費(fèi)多數(shù)為7.2%，如工行、中行，而招行費(fèi)率為7.92%，交行最高為8.64%。24期分期手續(xù)費(fèi)各家銀行差距則更為明顯，以上6家銀行中，農(nóng)行手續(xù)費(fèi)最低為14.4%，最高收費(fèi)為交行17.28%。若以20萬(wàn)元為例，分24期還款計(jì)算，上述銀行最高還款需34560元，最少28800元，兩者之間相差5760元。

　　需要注意的是，在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法，一種是分期收取，一種是一次性收取。以工行20萬(wàn)元選擇12期為例，如果申請(qǐng)一次性收取第一個(gè)月償還16666.7元，手續(xù)費(fèi)率為7.2%，則一次性收取14400元，合計(jì)第一個(gè)月償還 31066.7元，此后每月償還16666.7元。如果是分期收取，手續(xù)費(fèi)率則是0.6%，則每月償還手續(xù)費(fèi)1200元，加上每月償還的本金16666.7元，每月還款總額達(dá)17866.7元。因此，在總還款額相同的情況下，分期收取首月還款壓力小于一次性收取。