一季度末和年末重點(diǎn)關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　在今年多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、防止資金套利的背景下，理財(cái)預(yù)期收益率持續(xù)下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年一、二、三季度末，非公開(kāi)融資平均預(yù)期收益率分別為3.8%、3.73%和3.6%。

　　在收益率下降的背景下，市民如何選擇產(chǎn)品?平安普惠信息服務(wù)有限公司遵義分公司總經(jīng)理舒青青告訴，在產(chǎn)品選擇上，可以關(guān)注月底、季末和年底。由于銀行在這些時(shí)點(diǎn)有一定的資金需求，會(huì)推出一些業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高的產(chǎn)品;同時(shí)，也可以關(guān)注銀行在節(jié)假日、重大紀(jì)念日等期間，或首次、創(chuàng)新類的相關(guān)費(fèi)率(固定管理費(fèi)、銷售費(fèi)等)后者也更低。

　　看清募集期長(zhǎng)短

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都有募集期。時(shí)間短兩三天半個(gè)月，時(shí)間長(zhǎng)了。如果中途放假，時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。募集資金期間，無(wú)資金投資收益，最多只能按當(dāng)期利息計(jì)算。銀行理財(cái)產(chǎn)品的募集期限越長(zhǎng)，實(shí)際收益率越低。因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不僅要看收益率，還要注意募集期限的長(zhǎng)短。

　　比如一款理財(cái)產(chǎn)品，投資金額為5萬(wàn)元，投資期限為180天，年化收益率為3%，到期后利息收入為740元。另一款理財(cái)產(chǎn)品，投資金額為5萬(wàn)元，投資期限為180天，募集期為15天，到期后利息收入也為740元，那么其實(shí)際年化收益率僅為2.88%。因?yàn)檫@一產(chǎn)品需要195天的時(shí)間才能被提高到最后，15天的期限降低了收益率。