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基金定投的七個誤區(qū)

2011-12-29 13:04:12   來源:不詳   佚名
    

   隨著廣大金融投資者對銀行理財產品的熟悉,基金定投業(yè)務日漸受到青睞。此投資方式不但能平均成本、分散風險,而且投資方式類似于“零存整取”儲蓄,只要去浦發(fā)銀行簽訂一份協(xié)議,就可實現(xiàn)自動投資,坐享收益,所以基金定投又被稱為“懶人投資術”。但是,很多投資者認識上存在諸多誤區(qū)。

  誤區(qū)之一:任何基金都適合定投

  定投雖能平均成本,控制風險,但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動較大,更適合用定投來均衡成本和風險。

  

     誤區(qū)之二:定投只能長期投資

  定期定額投資基金雖便于控制風險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應謹慎,已辦理的基金定投計劃也應可以考慮規(guī)避風險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結,不必一味等待計劃到期。

  

    誤區(qū)之三:扣款日可以是任意一天

  定投雖采用每月固定日扣款,但因為有的月份只有28天,所以為保證全年在固定時間扣款,扣款日只能是每月1-28日;另外,扣款日如遇節(jié)假日將自動順延,如,約定扣款日7月8日,但如果次月8日為周日,則扣款日自動順延至9日。

  

    誤區(qū)之四:只能按月定期定額投資

  一般情況下,定投只能按月投資,不過也有基金公司規(guī)定,定投可按月、按雙月或季度投資。現(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用,季度獎可以投資,適合按季投資。如果每月工資較寬裕,或年輕人想強迫自己攢錢則可按月投資。

  

    誤區(qū)之五:定投金額可以直接變更

  按規(guī)定,簽訂定期定額投資協(xié)議后,約定投資期內不能直接修改定投金額,如想變更只能到代理網(wǎng)點先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù),然后重新簽訂申請手續(xù)后方可變更。現(xiàn)在浦發(fā)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務可以隨時方便的修改投資金額和扣款時間。

  

    誤區(qū)之六:基金贖回只能一次贖清

  很多投資者以為贖回時只能將所持有的定投基金全部贖回,其實定投的基金可以一次性全部贖回,也可選擇部分贖回,或部分轉換。如資金需求的數(shù)額小于定投金額,可用多少贖多少,其它份額可繼續(xù)持有。

  

    誤區(qū)之七:贖回后定投協(xié)議自動終止

  有人認為定投的基金贖回后,定投就自動終止了,其實,基金即使全部贖回,但之前簽署的投資合同仍有效,只要你的銀行卡內有足夠金額及滿足其它扣款條件,此后銀行仍會定期扣款。所以,客戶如想取消定投計劃,除了贖回基金外,還應辦理終止定投手續(xù);也可以連續(xù)三個月不滿足扣款要求,以此實現(xiàn)自動終止定投業(yè)務。

(南方財富網(wǎng)基金頻道)

(責任編輯:王夢清)

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